Là nó có thể ở Nga để có một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống

Thế chấp ở Nga có liên quan đến một nô lệ suốt đời, lý do cho điều đó là mức giá cao của nhà ở so với thu nhập trung bình, và lãi suất cao (10% trở lên). Kết quả là, tiến độ thanh toán cho các gia đình trung bình là kéo dài gần như chế độ hưu trí. Thuật ngữ trung bình của thế chấp - 17 năm. Trong thời gian này, khách hàng vay được trả hai-ba lần so với chi phí của căn hộ.

Mặc dù tỷ lệ thế chấp "cắt cổ" của nó trong nước và nhu cầu của chúng tôi là hợp lý. Tiến thoái lưỡng nan của "thuê hoặc thế chấp" xuất hiện thế chấp thuận lợi bởi vì các khoản thanh toán hàng tháng được gửi để mua nhà riêng của họ, chứ không phải biến mất vào chi phí cố định.

Thông thường, khách hàng vay gặp rắc rối với một khoản thanh toán xuống, mà là một thiếu nó. Có gì nếu thanh toán đầu tiên cho một thế chấp bạn chưa tích lũy, và thuê một căn hộ không còn muốn? Vâng, và làm thế nào để tiết kiệm, nếu thuê căn hộ "ăn" một phần ấn tượng của tiền!? Nhận thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống thường dường như giải pháp duy nhất cho vấn đề nhà ở cho nhiều người vay, nhưng hiện nó thực sự? đặc thù và cạm bẫy của một khoản vay như vậy là gì?

Một điểm quan trọng - hãy cầm cố không có xuống thanh toán có thể chỉ ở thị trường bất động sản thứ cấp, như các khoản vay nhà ở tại các khu vực chính được gắn liền với rủi ro cao (doanh thu tăng gấp đôi, xây dựng lâu dài, vv). Nếu bạn thêm vào những rủi ro và xác suất vỡ nợ dài hạn cho vay ban hành mà không cần một khoản thanh toán xuống, rủi ro của ngân hàng được phóng đại. Đương nhiên, trong đó điều kiện, tín dụng tổ chức chưa sẵn sàng và sẽ không làm việc.

Thế chấp với khoản thanh toán xuống zero chỉ thích hợp cho những người có mức lương ổn định và cao, bởi vì các khoản thanh toán hàng tháng sẽ cao. Tuổi cũng rất quan trọng: nó là cần thiết rằng khoản vay đã được đóng cửa cho đến tuổi nghỉ hưu của người vay và người bảo lãnh của mình.

Như một cách đúng đắn xem xét các ngân hàng, thế chấp không có thanh toán xuống - một rủi ro kinh doanh, do đó lãi suất sẽ cao hơn trên thế chấp với một bước tiến.

Cũng nên nhớ rằng khi bạn thực hiện một cam kết của nhà đòi hỏi các dịch vụ của một giám định viên và bảo hiểm tài sản.

Có hai lựa chọn để có được một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống. Các tùy chọn đầu tiên - để sắp xếp trong một khoản vay tiêu dùng ngân hàng để thanh toán xuống và thế chấp chính nó. Thu nhập nên cho phép hai để trả nợ, do đó, tùy chọn này là phù hợp cho khách hàng vay với sức mua cao. Theo yêu cầu của ngân hàng về việc trả nợ thế chấp không nên đi hơn 30% thu nhập ròng hàng tháng của khách hàng vay. Thu nhập ròng - tất cả các thu nhập tài liệu (tiền lương, lương hưu, trợ cấp, vv) ít nợ (cho vay, cấp dưỡng).

Lựa chọn thứ hai - để phát hành một cam kết khác về nhà ở hiện có. Vì vậy nó là cần thiết để đưa vào tài khoản mà ngân hàng sẽ cung cấp tín dụng cho một số tiền không vượt quá 90% của giá mua, do đó làm giảm nguy cơ mất của nó vào mùa thu trong giá bất động sản. Một số ngân hàng thậm chí cung cấp như một khoản thanh toán xuống giáo dân gần phẳng (như cha mẹ) của khách hàng vay. hướng này cho vay thế chấp có nhu cầu cao, như cha mẹ cố gắng giúp trẻ em lớn lên của họ, nhưng trước khi nghỉ hưu và tuổi nghỉ hưu không cho phép họ phát hành cho vay dài hạn. Lập cam kết một căn hộ thứ hai, bạn cần phải hiểu rằng trong trường hợp phạm pháp trên thế chấp bạn đặt dưới nguy cơ vô gia cư của những người thân yêu của họ và bản thân mất ấp ủ mét vuông. Do đó, điều quan trọng là nghiêm nghị đánh giá khả năng của mình, để được tự tin vào khả năng chi trả, trong việc bảo tồn lâu dài và tốc độ tăng trưởng thu nhập của bạn (lương) của họ.

Vì vậy, phải mất một thế chấp mà không cần một khoản thanh toán xuống có thể một thanh niên người có thể thân với một mức lương chính thức cao, với lịch sử tín dụng tích cực những người muốn mua nhà ở trên thị trường thứ cấp, và lý tưởng - có một bất động miễn phí chất lỏng thực (hoặc một bên thứ ba) cho thế chấp thứ hai.