Thẻ ngân hàng quốc tế: loại, thủ tục thu và sử dụng

Ngày nay, các ngân hàng ở Nga cung cấp nhiều loại thẻ nhựa. Một số trong số chúng chỉ có thể được sử dụng trong nước, trong khi một số khác có thể được sử dụng ở nước ngoài. Thẻ ngân hàng quốc tế được chấp nhận thanh toán các dịch vụ, được phục vụ tại các điểm cuối và máy ATM ở bất cứ đâu trên thế giới.

Một chút lịch sử

Lần đầu tiên tương tự thẻ ngân hàng xuất hiện năm 1914 tại New York. Sau đó các thẻ từ bìa cứng đã được phát hành và sử dụng để chứng nhận khả năng thanh toán của khách hàng. Sau 14 năm, kim loại đã được sử dụng cho các mục đích tương tự, làm cho nó có thể tự động hóa việc xử lý thông tin. Hệ thống thanh toán hàng loạt đầu tiên xuất hiện vào năm 1949 dưới sự điều hành của Diners Club. Đó là một hệ thống câu lạc bộ với số lượng người tham gia hạn chế, hoạt động theo cùng một cách như Visa và MasterCard hiện đại .

Thẻ bắt đầu được phát hành từ những năm 50 của thế kỷ trước ở Hoa Kỳ như một công cụ mới cho thanh toán không dùng tiền mặt, thay thế các sổ kiểm tra lỗi thời . Người phát hiện vào năm 1951 là ngân hàng New York Bank Long Island. Ở Châu Âu, thời trang cho một công cụ thanh toán mới đã được Công ty Anh Finders Services giới thiệu. Chỉ 10 năm sau một dải từ xuất hiện trên plastic, và trong thập niên 90 một con chip.

Thuật ngữ

Trước khi xem xét thủ tục thực hiện giao dịch với thẻ ngân hàng quốc tế, cần nghiên cứu các điều khoản chính:

• Equiere là ngân hàng phục vụ thẻ.
• Tổ chức phát hành là tổ chức tín dụng đã phát hành.
• Trung tâm xử lý là một phân khu của các ngân hàng, tương tác giữa các thành viên của các khu định cư với mục đích thu thập và xử lý các giao dịch trên thẻ.
• Tài khoản phóng viên được mở bởi ngân hàng tại Ngân hàng Trung ương.

Thuật toán để tính toán

Các hoạt động với thẻ ngân hàng quốc tế có thể được thực hiện tại bất kỳ điểm bán lẻ nào trên thế giới được trang bị một thiết bị đầu cuối. Nhưng trong trường hợp này quy trình làm việc khác với quy trình chuẩn:

• Tại thời điểm thanh toán, nhà ga xác minh tính xác thực của nhựa và sự sẵn có của tiền trong tài khoản.
• Các khoản tiền được viết tắt, nhà ga phát hành séc.
• Các cửa hàng gửi nó đến ngân hàng có được, trong đó chuyển số tiền vào tài khoản của doanh nghiệp. Ông cũng chuyển thông tin về các giao dịch sử dụng thẻ nước ngoài cho trung tâm xử lý.
• Các dữ liệu này được thu thập, phân tích, sau đó thông tin cuối cùng được truyền đạt đến người phát hành, người thâu tóm và hệ thống thanh toán.
• Ngân hàng thanh toán ghi nợ số tiền yêu cầu từ tài khoản của người phát hành và chuyển nó cho người thâu tóm.
• Ngân hàng phát hành thanh toán nợ từ chủ thẻ, có tính đến tất cả các khoản hoa hồng.

Thống kê

Mặc dù tính đặc thù của thị trường trong nước, tính toán carat đang tăng lên hàng năm. Trong năm năm qua, số tiền ban hành là 230 triệu chiếc, trong đó chỉ có 30 triệu - với giới hạn tín dụng. Chỉ trong thị trường Nga, số lượng giao dịch với ngoại tệ tăng gấp 6 lần và đạt 2.549 triệu đơn vị. Đồng thời, người Nga bắt đầu thu hồi ít tiền hơn từ tài khoản của họ (751 triệu giao dịch với tổng số 5,317,4 tỷ rúp) và nhiều hơn nữa để sử dụng thẻ để thanh toán cho hàng hoá (1.798 triệu giao dịch trong số 1.714 tỷ rúp). Lý do là sự gia tăng số lượng cửa hàng được trang bị terminal và tăng số lượng máy ATM thông qua đó bạn có thể rút tiền (224 nghìn đơn vị) và thanh toán cho hàng hóa (133 nghìn đơn vị).

Loại thẻ

Trên thế giới có hai hệ thống thanh toán quốc tế dựa trên thẻ ngân hàng: Visa và MasterCard. Hơn một nửa thị trường bị chiếm bởi hệ thống Visa quốc tế - 57%. MasterCard International chiếm 26% thị trường. Những người tham gia khác cũng có mặt: American Express (13%), DinersClub (4%) và JCB - (4%). Nhiệm vụ chính của hệ thống thanh toán là đảm bảo các khoản thanh toán giữa các ngân hàng của tất cả các nước. MasterCard liên kết hơn 20 nghìn tổ chức tài chính tại 220 quốc gia, VISA - 21 nghìn tổ chức. Thẻ VISA quốc tế được sử dụng chủ yếu để thanh toán bằng đô la. MasterCard cũng tập trung vào đồng euro. Tuy nhiên, đối với khách hàng Nga bình thường không có sự khác biệt giữa các hệ thống này.

Các tiêu chí khác

Các công cụ thanh toán nợ được sử dụng để thanh toán trong phạm vi số tiền trên tài khoản của khách hàng. Những loại nhựa này thường được sử dụng trong lương và các dự án xã hội. Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán cho hàng hoá tại chi phí của ngân hàng, và sau đó trả nợ tích lũy với một tỷ lệ phần trăm nhỏ. Một hạn mức tín dụng quay vòng cho các cá nhân.

Ngoài ra còn có một sự phân chia thành các lớp: từ Electron và Maestro đến "platinum". Loại càng cao, càng có nhiều cơ hội được trao cho chủ sở hữu, ảnh hưởng đến chi phí của nhựa. Thẻ ngân hàng quốc tế được phát hành theo các loại Classic, Gold, Platinum và Black Edition. Với sự gia tăng trong lớp học của dịch vụ, giới hạn tín dụng tăng lên. Ví dụ, theo thẻ tín dụng cổ điển của Alfa-Bank, bạn có thể có được 150 nghìn rúp, và cho tín dụng platinum - 750 nghìn rúp.

Phân bổ một loại thẻ điện tử riêng biệt không có tàu sân bay. Chúng được thiết kế riêng cho mua sắm trực tuyến.

Thẻ ngân hàng quốc tế có giới hạn tín dụng tập trung chủ yếu vào khách hàng thường xuyên đi lại. Đối với họ, một sản phẩm đặc biệt khác được phát triển - thẻ đồng thương hiệu với các hãng hàng không. Trên đó, chủ sở hữu nhận tiền thưởng cho việc sử dụng các dịch vụ đối tác. Ví dụ, chủ sở hữu thông qua Visa card "Aeroflot" được thu thập "dặm" để chi cho việc mua vé bởi cùng một công ty. Một lựa chọn khác là Cash Back. Đối với các giao dịch mua hàng được thanh toán bằng thẻ, chủ sở hữu cuối tháng nhận được một tỷ lệ phần trăm nhất định số tiền đã trả lại cho tài khoản. Phần nhựa còn lại không khác gì thẻ thông thường.

Trang trí

Hầu như mọi người lao động Nga đều có thẻ ghi nợ, trên đó tiền lương được tính. Hầu hết thường là các loại nhựa Electron và Maestro, nhưng các công ty rắn phát hành thẻ ngân hàng quốc tế của họ cho nhân viên của họ. Bạn có thể đặt một thẻ như vậy bằng cách liên hệ với ngân hàng.

Thủ tục nộp đơn rất đơn giản. Bạn cần áp dụng cho nhân viên ngân hàng, cung cấp hộ chiếu, giấy tờ chứng minh thứ hai (giấy phép lái xe, hộ chiếu, vv) và viết một bản tuyên bố. Hai tuần nữa sẽ phải đợi cho đến khi bản thân nhựa được tạo ra. Phí dịch vụ được ghi nợ trực tiếp từ tài khoản. Một công cụ thanh toán bằng nhựa được ban hành với một số dư.

Để đặt thẻ tín dụng, bạn cần phải chuẩn bị thêm giấy chứng nhận thu nhập và chờ câu trả lời của người quản lý tín dụng. Sự hiện diện của một hộ chiếu có con dấu tươi về đi ra nước ngoài hoặc tài liệu cho bất động sản làm tăng cơ hội để nhận được một thẻ tín dụng.

Đối với ai?

Ngay cả khi bạn không sử dụng dịch vụ của hãng hàng không, bạn hiếm khi rời khỏi đất nước, có một thẻ quốc tế với một hạn mức tín dụng không phải là một vấn đề. Bất cứ lúc nào có thể có nhu cầu mua hàng bằng ngoại tệ thông qua Internet hoặc đơn giản là sẽ có vấn đề với một công cụ thanh toán nợ.

Thẻ ngân hàng quốc tế ngày nay có giới hạn tín dụng là một phương tiện thanh toán tiện lợi, được chấp nhận cho dịch vụ ở bất kỳ thế giới nào. Nếu muốn, bạn thậm chí có thể tìm thấy một sản phẩm có thời gian ân hạn dài và hoa hồng tối thiểu để rút tiền từ máy ATM.

Đề nghị của Sberbank

Trong ngân hàng lớn nhất ở Nga, có thể phát hành thẻ quốc tế Maestro và Electron. Họ rất thuận tiện để sử dụng và không tốn kém để duy trì. Thẻ ngân hàng quốc tế của Sberbank tạo cơ hội cho chủ sở hữu nhận tiền lương, bổ sung tài khoản, thanh toán cho hàng hóa tại các điểm giao dịch ở Nga và nước ngoài. Trên thẻ cổ điển, giảm giá cũng được cung cấp để mua hàng tại các cửa hàng đối tác. Chi phí bảo trì của họ là 900 rúp và 30 (đô la, euro) trong năm đầu tiên và 600 rúp, 20 (đô la, euro) - trong tất cả những năm tiếp theo.

Đối với các khách hàng ưu đãi, thẻ ngân hàng tốt nhất của lớp Gold được cung cấp. Chi phí bảo dưỡng hàng năm của nó là 3000 rúp. Đối với khoản tiền này, khách hàng không chỉ nhận được một công cụ thanh toán phổ cập được kết nối với tài khoản bằng đồng rúp, đồng đô la hoặc đồng euro mà còn có cơ hội để tham gia vào cổ phiếu của ngân hàng và hệ thống thanh toán của mình, rút tiền mà không có thẻ tại bàn tiền của bất kỳ ngân hàng nào ở nước ngoài. Ngoài ra, thẻ Vàng xác nhận tình trạng tài chính tốt và địa vị xã hội cao của chủ sở hữu.

Các lệnh trừng phạt của ngân hàng

Theo Ngân hàng Trung ương Nga, trong năm qua, các tổ chức tín dụng đã ban hành 234 triệu thẻ, trong đó 87% - ghi nợ và 13% - tín dụng. Dưới ảnh hưởng của các biện pháp trừng phạt quốc tế, số ngân hàng tham gia mua lại giảm 7,8% xuống 572. Hầu hết các thẻ được phát hành đều liên quan đến các hệ thống thanh toán cục bộ. Điều này ảnh hưởng đến sự tăng trưởng của cổ phần của người nắm giữ các công cụ thanh toán: người nghỉ hưu và người thất nghiệp bắt đầu phát hành thẻ tín dụng xã hội để nhận trợ cấp.