Multiplier ngân hàng

multiplier ngân hàng - một cơ chế cho sự tăng trưởng của tổng cung tiền, mà là trên tài khoản tiền gửi của mỗi ngân hàng thương mại như là kết quả của sự chuyển động của các quỹ từ một tài khoản khác.

Ngân hàng nhân hoạt động không chỉ khi một ngân hàng thương mại cung cấp tín dụng, mà còn trong trường hợp việc mua bán ngân hàng trung ương của các ngân hàng thương mại bằng đồng tiền, cổ phiếu hoặc chứng khoán khác. Kết quả là, có một giảm các nguồn lực của các ngân hàng đầu tư vào hoạt động tích cực, và tăng trưởng dự trữ miễn phí, sau đó được sử dụng để cho vay, tức là bắt đầu nhân ngân hàng. Chúng ta hãy xem xét khái niệm này một cách chi tiết hơn.

TÓM TẮT ngân hàng cơ chế nhân và nó là thuận tiện nhất để phát hiện một ví dụ cụ thể. Giả sử rằng một công ty nhất định phục vụ các ngân hàng A đã bán số tiền thu được xuất khẩu thông qua sự tham gia trực tiếp của các ngân hàng trên Micex trong số tiền 10 000 chà., Mà sau này được dịch sang tài khoản phóng viên của Ngân hàng Trung ương của Liên bang Nga. Một ngân hàng chuyển tiền để tài khoản thanh toán tập đoàn (không kỳ hạn). Theo tiêu chuẩn được thiết lập bởi Ngân hàng Trung ương, một phần số tiền được ghi có vào tài khoản đặc biệt với một dự trữ tối thiểu bắt buộc. Giả sử rằng một tỷ lệ bắt buộc là 4%. Sau đó, lượng dự trữ sẽ bằng 400 rúp.

Do đó, ngân hàng thương mại có lúc xử lý của nó lượng 9600 rúp., Mà có thể được sử dụng để kiếm lời. Những công cụ này được gọi là đôi khi dự trữ dư thừa của các ngân hàng thương mại. Không có gì ngăn cản việc thành lập đạo chúng vào một công ty cho vay có sử dụng dịch vụ của mình. Vì vậy, ngân hàng của chúng tôi cung cấp cho một khoản vay để một công ty khác với số tiền 9600 rúp. Như một kết quả của hoạt động này, dự trữ dư thừa được giảm xuống bằng không cùng với một số lượng tuyển sinh ban hành đồng thời trên tiền gửi trong ngân hàng tương tự. Sau đó, với sự giúp đỡ của một công ty cho vay trả đối với nguyên liệu và số tiền chuyển vào tài khoản của nhà cung cấp trong B. ngân hàng Kết quả là, nó có ít quỹ xử lý của nó lên tới 9600 rúp, 4% trong số đó (384 rúp) là lực lượng dự bị, và 9216 rúp còn lại. Ngân hàng B cũng có thể gửi đến tín dụng của bất kỳ công ty nào khác. Như vậy, có sự gia tăng về tiền, và cho vay và huy động các khoản tiền mới hiện được thêm vào.

Bây giờ chúng ta xem xét như thế nào chúng ta có thể tính toán số nhân ngân hàng. Công thức như sau:

Kb.m. = M2k.g. (M2k.g. - M0n.g.), nơi

Kb.m. - ngân hàng hệ số nhân;

M2k.g. - số tiền vào cuối năm giải quyết;

M2n.g. - kích thước của cung tiền vào đầu năm tài liệu tham khảo;

M0n.g. - toàn bộ số tiền tiền mặt vào đầu năm tham khảo.

Ngân hàng nhân chỉ hoạt động khi hệ thống ngân hàng có hai cấp độ. Nằm trên ngân hàng trung ương đầu tiên, kiểm soát các cơ chế. Và vào mức độ thứ hai là ngân hàng trực tiếp thương mại tự mà nó được bắt đầu, bất kể mong muốn của họ. Trong trường hợp này, hiệu lực của việc tăng tiền không phải là đạt được một tổ chức duy nhất, nhưng toàn bộ hệ thống ngân hàng. Rõ ràng là các hình ảnh động ngân hàng phụ thuộc vào kích thước của dự trữ bắt buộc. Các tỷ lệ thấp hơn, dự trữ miễn phí các ngân hàng thương mại nhiều hơn, họ trôi nổi và do đó làm tăng cung tiền.

Ngân hàng nhân có thể hoạt động theo hướng ngược lại. Nếu khách hàng bắt đầu ồ ạt rút tiền từ các khoản tiền gửi, tổng số tiền của tất cả các khoản vay sẽ giảm và tín dụng thắt chặt cung tiền.

Điều đáng chú ý là trong số tất cả các hoạt động tích cực trong lĩnh vực ngân hàng chỉ đầu tư tín dụng có thể tạo ra tiền gửi mới, do đó hoàn thành các chức năng của khí thải của hệ thống ngân hàng quốc gia. Lớn hơn khoản vay được ban hành, càng lớn khối lượng của vấn đề lưu ý.