Phục hồi chức năng của các ngân hàng là gì? Ngân hàng xử phạt: phải làm gì cho người gửi tiền

Trong 2013 - 2014 năm, nhiều ngân hàng Nga Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép. Điều này không chỉ gây ra hoảng loạn trong số người gửi tiền, mà còn nhấn các tổ chức tín dụng khác. Khách hàng bắt đầu lấy tiền thậm chí từ sự ổn định tài chính của các ngân hàng. Đây là lần đầu tiên trong một thời gian dài, từ nghe có vẻ rất lớn "tổ chức lại." Nghĩa là gì một cứu hộ vay thủ tục bởi các cơ quan nhà nước? Trong bài này bạn sẽ học được những gì sắp xếp của các ngân hàng.

định nghĩa

Một tập hợp các thủ tục nhằm khôi phục lại tình trạng tài chính - độ phân giải ngân hàng. có nghĩa là gì? Nếu có thể để tránh sự phá sản của một tổ chức tài chính, công tác quản lý của ngân hàng sẽ được chuyển giao cho Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi Cơ quan (DIA). Vệ sinh có lợi cho khách hàng đã đầu tư tiền gửi, bởi vì nó cho phép bạn lưu tất cả số tiền đầu tư. Nếu ngân hàng đã bị tước giấy phép, DIA có thể phục hồi chỉ là một phần của giá trị của khoản tiền gửi. Nhưng nếu có một nhà đầu tư mua một tổ chức tín dụng như một toàn thể, lợi ích cũng pháp nhân, như sẽ tiếp tục được phục vụ bởi tổ chức. Chủ sở hữu mới sử dụng toàn bộ phạm vi của các biện pháp cơ cấu lại các khoản phải trả và được thoát khỏi các tài sản thanh khoản. Đó là những gì phục hồi chức năng của các ngân hàng. Nhưng nó hiếm khi được thực hiện. Nếu lỗ trong bảng cân đối tương ứng với khối lượng tài sản, nó không được làm gì cả.

Khắc phục được thực hiện nếu:

- Ngân hàng là quan trọng đối với nền kinh tế của một quốc gia hay một vùng cụ thể ( "Đoàn kết" ở khu vực Samara);

- một tổ chức tín dụng là ổn định, nhưng phải đối mặt với tình trạng thiếu thanh khoản tạm thời do sự hoảng loạn của dân (Gazenergobank).

Quyết định được thực hiện bởi CBR. Hơn nữa, Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi (DIA) cung cấp quản lý tạm thời của ngân hàng cho đến khi tài sản được chuyển giao cho một tổ chức tài chính. Cô cũng sẽ được phân bổ cho việc phục hồi khả năng thanh toán các nghĩa vụ và thanh toán. Đôi khi DIA không thể sửa chữa các vấn đề về ngân hàng riêng của mình. Nhưng thường phải tìm kiếm các nhà đầu tư. Nó phải là một tổ chức tài chính đáng tin cậy luôn luôn với một trải nghiệm tích cực của sự cải tiến trong quá khứ. mức bồi thường của ngân hàng có thể nhận được vốn từ ba nguồn: từ Ngân hàng Trung ương, ACB và các nhà đầu tư tư nhân. Đó là những gì phục hồi chức năng của các ngân hàng.

khía cạnh tích cực

thủ tục phục hồi giúp các cá nhân và pháp nhân để duy trì tiền gửi đầy đủ. Trong trường hợp một ngân hàng thất bại của doanh nghiệp sẽ mất tiền tiết kiệm cuộc sống của họ, và công dân bình thường sẽ chỉ lên tới 700.000. Rúp. Xử lý ô nhiễm cho phép bạn khôi phục hoàn toàn hoạt động của tổ chức tài chính. Các động thêm vốn cho phép lưu việc làm và nhanh chóng giải quyết những vấn đề hiện tại.

lợi ích của nhà đầu tư là gì

Tiểu bang duy nhất giúp tiết kiệm các ngân hàng mạnh hoặc khu vực quan trọng. Sự phát triển của doanh nghiệp và tăng niềm tin cho nhà đầu tư bởi các tổ chức địa phương rất nhiều đóng góp cho phục hồi chức năng của ngân hàng. có nghĩa là gì? Đổi lại cho các tổ chức tài chính đầu tư nhận được một phần của thủ đô, tổ chức dòng sản phẩm, năng lực cơ sở hạ tầng và cơ sở khách hàng của mình. Tất cả những dữ liệu này là một nhà đầu tư sẽ có thể sử dụng sức mạnh tổng hợp với các hoạt động khác của nó.

phương pháp

Cơ sở cho việc tổ chức lại là một cơ hội thực sự để khôi phục khả năng thanh toán của ngân hàng. thủ tục phục hồi không được vượt quá 1,5 năm. Nếu trong thời hạn ba năm được nộp đơn xin trợ khác trong trường hợp phá sản, các ngân hàng có thể không được tái định hướng để tổ chức lại.

Sau khi đáp ứng các đơn khởi kiện, tòa án tuyên bố cạnh tranh để tham gia vào quá trình phục hồi. Các hướng chính để khôi phục khả năng thanh toán của ngân hàng: hoãn trả nợ trái phiếu phát hành, với sự sụt giảm của ông%, phát hành CBA mới, việc cung cấp các khoản vay bổ sung, gia hạn các khoản vay đã nhận trước đó, vv Pre-emptive ngay để tham gia vào tổ chức lại là chủ nợ của chủ sở hữu ngân hàng và nhân viên của mình.

Vệ sinh Ngân hàng: phải làm gì cho người gửi tiền

Điều quan trọng là hãy nhớ rằng trong các thủ tục để khôi phục lại tình hình tài chính của tổ chức, tất cả các tài khoản của khách hàng sẽ được lưu trữ. Ngân hàng nhận vốn bổ sung, cần được nhắm vào việc loại bỏ tất cả các vấn đề hiện tại với thanh khoản. Trước đây, các học sinh trong nhà trường mạnh giúp kẻ yếu. Bây giờ, việc thực hành tương tự được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng. Do đó, điều quan trọng nhất trong tình huống này - đừng hoảng sợ. Thậm chí nếu công tác quản lý thông báo rằng tạm thời "đóng băng" tất cả các phương tiện để trả lại người gửi tiền có thể, nhưng nó sẽ mất một thời gian.

Điều quan trọng là để phân biệt các khái niệm "phục hồi" và "phá sản". Trong trường hợp thứ hai, sự trở lại của người dân trong số tiền lên đến 700.000. Rúp đảm bảo DIA. Theo Luật "Về bảo hiểm tiền gửi cá nhân trong thanh toán ngân hàng Nga phải bắt đầu trong vòng 14 ngày kể từ ngày thu hồi giấy phép của ngân hàng. Nhưng trong thực tế, thời gian sẽ vượt qua nhiều hơn nữa. Và nó không phải là ngay cả ở đây rằng ACB có thể không ngay lập tức quay trở lại tiền đặt cọc cho hứa quan tâm nhiều hơn. thời gian nhiều hơn nữa sẽ được chi cho phân tích tình hình tài chính và một hàng tồn kho của người gửi tiền.

Các doanh nghiệp và các doanh nghiệp phục hồi các khoản tiền gửi của họ, nhiều khả năng sẽ không. Theo Luật Liên bang "Về Phá sản của các tổ chức tín dụng", tuyên bố như vậy sẽ được no nê khi thanh toán các nghĩa vụ đối với cá nhân, ACB và Ngân hàng Trung ương, với điều kiện là các tổ chức tài chính vẫn sẽ có phương tiện. Do đó, điều quan trọng là có một nhà đầu tư sẽ có thể khôi phục khả năng thanh toán của tổ chức là.

Trong khi nhiều ngân hàng đã bị thu hồi giấy phép trong năm qua, các quỹ chứng khoán trong Cơ quan vẫn có. Nếu số tiền chạy ra ngoài, Ngân hàng Trung ương sẽ cung cấp kinh phí bổ sung bằng cách phát hành tiền tệ tiền quốc gia. Giảm giá có thể swipe tại các chủ sở hữu tiền gửi ngoại tệ. Tổng số tiền gửi của họ với lãi suất sẽ vượt quá 700 nghìn rúp. Các chủ sở hữu tiền gửi đồng rúp tại và có thể trở lại tiết kiệm của họ, nhưng vào thời điểm đó họ sẽ bị tổn thương rất nhiều. Do đó, trong trường hợp này, chúng tôi có thể tư vấn như sau: tại dấu hiệu đầu tiên của một sự mất giá mạnh của đồng tiền, hãy tham khảo các chi nhánh ngân hàng với yêu cầu "phá vỡ" tiền gửi của bạn thành nhiều phần. Thậm chí tốt hơn - để làm mới một phần của sự đóng góp vào tương đối. Khi tiến hành một giao dịch không dùng tiền mặt bạn không thể từ chối, bởi vì trong thực tế, tiền tệ từ ngân hàng bạn không lấy đi.

Điều gì sẽ xảy ra sau đó

Sau khi hoàn thành các thủ tục tổ chức lại các nhà đầu tư mới một cách độc lập đưa ra quyết định liệu có nên giữ cho thương hiệu, mô hình kinh doanh, và một đội ngũ nhân viên hoặc xây dựng tất cả mọi thứ từ đầu. Thông thường họ thay đổi. CB không quyết định này không thể ảnh hưởng.

độ phân giải ngân hàng năm 2014

Trong năm qua, hầu hết gây ra tin tức hoảng loạn của sự ra đời của một chính quyền lâm thời tại một trong những tổ chức cho vay lớn tuổi nhất trong cả nước. Chúng ta đang nói về OAO "Baltic Ngân hàng" (St. Petersburg). Xử lý ô nhiễm của các tổ chức tài chính bắt đầu vào tháng 8 năm 2014. Để khôi phục lại tính thanh khoản của Ngân hàng Trung ương cấp ban đầu 10 tỷ rúp. ACB tổ chức một cuộc thi để tham gia các thủ tục cho việc phục hồi của tổ chức tín dụng "Baltic Ngân hàng". Vệ sinh đã được tổ chức trong năm tháng. Chỉ đạo quá trình của một nhà đầu tư mới JSC "Alfa-Bank". Trong thời gian này, nhiều khách hàng đã cảm thấy những thay đổi tích cực trong tổ chức. Thương hiệu và mô hình kinh doanh vẫn không thay đổi. Thay vào đó, khách hàng có thể rút tiền từ một thêm 5.000 máy ATM của "Alpha" không có hoa hồng. mạng văn phòng một cách nhanh chóng xây dựng lại sẽ không. Quản lý cũng được yên tâm rằng giá cước đối với các thỏa thuận huy động và tín dụng sẽ được giữ nguyên cho đến khi kết thúc nhiệm kỳ của họ. Trước đó, "Alfa-Bank" tham gia phục hồi chức năng của "Kho bạc Bắc". tổ chức tài chính này sau quá trình phục hồi đã được loại bỏ và được kết nối với các nhà đầu tư. Một số phận tương tự đang chờ đợi "Baltic Ngân hàng". Xử lý ô nhiễm sẽ phải trả giá bằng vốn ngân sách trong số tiền 57 tỷ đồng., Chủ đầu tư đã nhận được một thuận lợi 0,51%.

Tin tức gần đây

2014/11/18 nó đã được báo cáo rằng DIA đã đưa ra những chức năng của một nhà quản trị tạm thời trong công tác quản lý của "tăng trưởng". Ngoài các tổ chức tín dụng cùng tên, nó bao gồm bốn tổ chức khác: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". Trong tháng 10 năm 2014, Ngân hàng Trung ương chiếm đánh giá tình hình tài chính của công ty cổ phần, kết quả trong đó chỉ ra sự cần thiết phải giới thiệu các biện pháp để ngăn chặn tình trạng phá sản. Bây giờ DIA được xây dựng kế hoạch để cải thiện sức khỏe của từng tổ chức tín dụng năm. Đó là những gì sắp xếp của nhóm ngân hàng.

tóm lại

Nếu ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế hoặc phải đối mặt với sự thiếu tạm thời khả năng thanh khoản, Ngân hàng Trung ương có thể bắt đầu quá trình tổ chức phục hồi. Trong trường hợp này, DIA đảm nhiệm vai trò của người quản trị tạm thời. Song song với việc phân tích tài chính của chủ đầu tư công bố một cuộc thi mà có thể khôi phục khả năng thanh toán của tổ chức. Đó là những gì phục hồi chức năng của các ngân hàng.