Mà là tốt hơn - một khoản vay hoặc thế chấp để mua một ngôi nhà?

Mua nhà ở riêng luôn luôn là một vấn đề quan trọng đối với nhiều gia đình trẻ. Ở các nước châu Âu, câu hỏi trong số đó là tốt hơn: một khoản vay hoặc thế chấp, nó không phải là giá trị để công dân của mình. Nguyên nhân là do các ngân hàng phương Tây đã đặt quá nhiều sự khác biệt giữa các loại cho vay. Ở Nga, ngược lại, khoảng cách không phải là quá đáng. Vì vậy, những gì chúng ta nên dùng? Thế chấp, vay tiêu dùng? Đó là tốt hơn? Moscow và nhiều thành phố khác của Nga có thể tự hào về lãi suất như vậy:

13-14% - thế chấp;

17-20% - vay tiêu dùng.

Như bạn thấy, sự khác biệt là không lớn về nguyên tắc. Do đó, câu hỏi về những gì là tốt hơn: một khoản vay hoặc thế chấp, đang trở nên phổ biến. Chúng ta hãy cũng phản ánh về vấn đề này, chúng ta hãy so sánh những ưu điểm và nhược điểm của các loại cho vay.

Thế chấp: đây là

Trước khi chúng tôi nói về những gì loại của các loại cho vay là tốt hơn để thực hiện: một khoản vay hoặc thế chấp, chúng ta hãy phân định bản thân những khái niệm này.

Bởi thuật ngữ "thế chấp" có nghĩa là một khoản vay tiền trao cho bạn tổ chức tài chính để mua nhà ở. Đồng thời trong hợp đồng cho vay thế chấp quyền được quy định bởi thực tế rằng việc mua lại của một ngôi nhà ngay lập tức trở thành tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa rằng các căn hộ đã mua sẽ không được chính thức thuộc về bạn, miễn là bạn không trả hết nợ. Chủ sở hữu của bất động sản sẽ là một ngân hàng. Vì vậy, câu trả lời cho câu hỏi liệu. nó là tốt hơn để có - một thế chấp, cho vay, sẽ đến một mức độ lớn phụ thuộc vào việc bạn muốn ngay lập tức trở thành chủ sở hữu của một căn hộ hoặc đã sẵn sàng để sống trong nhiều năm tới "nhà từ ngân hàng."

Làm thế nào để một tín dụng tiêu dùng

vay ngân hàng lớn nhất của người tiêu dùng có thể đưa ra, nói chung là không quan tâm đến nơi tiền sẽ được chi tiêu. Hơn nữa, các nhà mua hoặc căn hộ ngay lập tức trở thành tài sản của bạn và bạn có thể làm với họ bất cứ điều gì bạn muốn. Hầu như luôn luôn có được một khoản vay như vậy, bạn sẽ cần phải mang theo một hoặc nhiều người bảo lãnh. Cũng cần phải cung cấp bảo lãnh, tương đương với số tiền yêu cầu. Ưu điểm trong trường hợp này là một thực tế mà không cần phải hành động được nhà ở thế chấp. Đây có thể là một đắt xe, thuyền, bến tàu, chứng khoán và nhiều hơn nữa. Điều kiện duy nhất là giá trị tài sản thế chấp. Nó phải tương xứng với quy mô của khoản vay.

Yêu cầu đối với các tổ chức ngân hàng

Trên những ưu điểm và nhược điểm của các loại cho vay, chúng ta sẽ nói thấp hơn một chút, và bây giờ thảo luận về sự khác biệt trong các yêu cầu của các ngân hàng trong cả hai trường hợp. Thời gian quay vòng và giá trị của gói tài liệu cũng có thể là một cuộc tranh luận mạnh mẽ về vấn đề đó là tốt hơn - một khoản vay hoặc thế chấp.

Lúc đăng ký yêu cầu. các khoản vay của các tổ chức tài chính là chỉ quan tâm đến khách hàng vay. Thông thường kiểm tra phải cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập, và để đảm bảo sự sẵn có của người bảo lãnh có hiệu quả.

Tại thời điểm đăng ký thế chấp ngân hàng kiểm tra và đẩy mạnh các "tinh khiết" của căn hộ. Một mặt, phải mất một thời gian nhiều hơn, nhưng mặt khác - bạn có thể chắc chắn rằng trong tương lai không ai sẽ có thể thách thức các giao dịch. Các ngân hàng chỉ đơn giản là sẽ không cho phép như vậy. Nếu các tổ chức tài chính sẽ nảy sinh những nghi ngờ nhỏ trong tính minh bạch của các giao dịch, bạn chỉ không sắp xếp một thế chấp.

Trong sự hiện diện của các tài liệu cần thiết và một lịch sử tín dụng tích cực của một khoản vay tiêu dùng có thể được sản xuất mỗi ngày. Quyết định về việc có được một thế chấp có thể được trì hoãn bởi 5-7 ngày. Và gói là "thế chấp" tài liệu là vô cùng lớn.

lãi suất

Do đó, một khoản vay hoặc thế chấp trên một ngôi nhà? Đó là tốt hơn? Đối với một câu trả lời chính xác hơn cho câu hỏi này là để xây dựng về vấn đề thanh toán vượt mức.

Như chúng ta đã biết, chương trình cho vay thế chấp ngân hàng đang được phát triển và không ngừng được cải thiện. Hôm nay, tỷ lệ của loại cho vay dao động 10,5-15% mỗi năm. Và nếu khoản vay được thực hiện bằng đồng tiền, và thậm chí thấp hơn.

Nhưng chương trình của người tiêu dùng là không xa phía sau. Nếu bạn không đưa vào tài khoản các khoản vay nhanh fabulously đắt tiền, lãi suất cho vay tiêu dùng hiếm khi vượt quá 20-21%. Có vẻ như đây là một nhiều hơn thế chấp. Nhưng đó là cách bạn nhìn.

Để so sánh hiệu quả phải chú ý không chỉ trên đặt cược số, mà còn trên nộp thừa thực sự. Kể từ khi thế chấp - vay dài hạn, trả tiền quá nhiều trong suốt thời gian có thể lên đến 150, đôi khi 200% so với giá ban đầu. Tín dụng tiêu dùng hiếm khi được trao nhiều hơn 7-8 năm. Trong giai đoạn này, bạn sẽ có thời gian để trả tiền bảo hiểm không vượt quá 50% chi phí nhà ở. Vì vậy, số tiền bạn sẵn sàng trả giá cao như vậy, có thể là một lập luận mạnh mẽ về vấn đề gì là tốt hơn: một khoản tín dụng tiêu dùng hoặc thế chấp.

Chúng tôi tính toán chi phí bổ sung

cho vay hộ gia đình hiếm khi kèm theo hình phạt bổ sung. Trong một trường hợp cực đoan trong số họ chỉ có thể được miễn.

Trong trường hợp không thể tránh thanh toán bổ sung để thế chấp. chi phí như vậy, ví dụ, bao gồm bảo hiểm bắt buộc của bất động sản. Bên cạnh đó, các tổ chức tài chính có thể yêu cầu bạn phải đảm bảo không chỉ các nhà mua, mà còn là cuộc sống và sức khỏe, và nhấn mạnh vào các bảo hiểm quyền sở quyền sở hữu. Tất cả điều này làm tăng đáng kể chi phí của khách hàng vay.

Có thêm một thực tế quan trọng. Không ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn một thế chấp mà không có một định giá độc lập của bất động sản. Không cần phải nói rằng để thực hiện đánh giá này của khách hàng vay phải bằng chi phí của họ. Làm cho một số yêu cầu và điều khoản cũng có thể được thanh toán.

Ưu điểm và nhược điểm của việc thế chấp

Vì vậy, những gì vay tốt hơn hoặc thế chấp? Hãy nghĩ.

Giống như bất kỳ khác loại cho vay, thế chấp các khoản vay có chất lượng cả tích cực lẫn tiêu cực. Trong số các mặt tốt nhất có thể được xác định như sau:

• Lãi suất thấp nhất. Điều này có thể bởi vì nguy cơ vỡ nợ trong trường hợp này là rất thấp. Thứ nhất, ngân hàng rất cẩn thận kiểm tra và khách hàng vay và tài sản mua lại. Thứ hai, nếu họ gặp khó khăn, căn hộ chỉ là ở trong quyền sở hữu của ngân hàng. Và nó là rất cao tài sản thế chấp lỏng.
• Trong một số trường hợp nó có thể phát hành một khoản trợ cấp hoặc được giảm giá từ nhà nước. Sau đó, lãi suất cho người tiêu dùng giảm xuống 6-8%.
• cho vay dài hạn kết hợp với sự dẫn đầu lãi suất tối thiểu để thanh toán hàng tháng tối đa giá cả phải chăng.

Tuy nhiên, cũng có những điểm tiêu cực. Ví dụ, chẳng hạn:

• Sự cần thiết phải thực hiện một sự đóng góp ban đầu của ít nhất 10% chi phí của đối tượng mua. Nó cũng là cần thiết để tích lũy.
• nộp thừa chỉ ăn thịt. Đối với số tiền mà bạn phải trả cuối cùng, bạn có thể mua hai, và đôi khi ba căn hộ.
• chi phí bổ sung đáng kể, mà không thể tránh được.
• các khoản vay thế chấp không thể nhỏ. Nhận số tiền ít hơn nửa triệu rúp là khá khó khăn. Điều này là do thực tế là chi phí của tổ chức tài chính, trong trường hợp này là khá cao.
• Hạn chế quyền sở hữu cho đến khi trả hết nợ của khoản vay. Bạn có thể cư trú trong nhà mua. Nhưng ở đây là lấy một căn hộ cho thuê, bán, trao đổi, tặng cho hoặc làm cho nó bất kỳ hành động pháp lý khác sẽ không hoạt động. Ngoài ra, nó sẽ không thể làm gì và quy hoạch lại. Điều này đòi hỏi sự cho phép bằng văn bản của ngân hàng.
• Trả trước một khoản vay thế chấp mà không bị phạt là đôi khi rất khó.

Ưu điểm và nhược điểm của tín dụng tiêu dùng

Bạn vẫn nghĩ rằng đó là tốt nhất cho bạn thế chấp? Tín dụng cho căn hộ cũng có lợi thế riêng của mình:

• Tất cả các ứng dụng được xem xét càng nhanh càng tốt và số tiền bạn có thể nhận được trong ngày.
• Cho vay đối với các yêu cầu nghiêm ngặt ít hơn nhiều.
• Lúc đăng ký của người tiêu dùng bạn cần chuẩn bị một bộ nhỏ hơn nhiều các văn bản.
• Bạn có thể nhận được bất kỳ tiền bạc. Cả phía trên cũng không phải là giới hạn dưới, về nguyên tắc, không giới hạn.
• Không cần phải sở hữu cổ phiếu. Bạn có thể mua một căn hộ, không có tiền ngay cả đối với một khoản thanh toán xuống.
• Một số ngân hàng có thể phát hành tiền mà không cần tài sản thế chấp. Nó đủ để có một bảo lãnh dung môi tốt.
• Nếu thành thạo tiếp cận với sự lựa chọn của gói vay, trả tiền quá nhiều có thể rất nhỏ.
• Bên vay ngay lập tức trở thành chủ sở hữu của tài sản và có thể, ví dụ, để thuê nó. Điều này có thể tăng tốc độ của việc thanh toán của khoản vay.

Nhược điểm của tín dụng tiêu dùng:

• So với lãi suất thế chấp có thể khá cao.
• Có thể có những khó khăn để xác nhận người vay phải trả. Một số ngân hàng không xem xét khả năng thu hút đồng vay để tăng số tiền cho vay tối đa.

để tóm tắt

Nếu bạn cẩn thận phân tích ở trên, nó có thể được lưu ý rằng, nói chung, để thực hiện giấc mơ của nhà riêng vẫn còn tốt hơn để sử dụng thế chấp. Tuy nhiên, nếu phần lớn số tiền bạn đã có và bước quyết định là mất tích ít nhất nửa triệu, các potrebssuda - đây chỉ là những gì bạn cần. Đặc biệt là khi bạn muốn chuyển tiếp để nhận được nguồn vốn bổ sung, và nhà ở phải được mua đã ngay bây giờ và chờ đợi không có cách nào. Hơn nữa, nếu bạn có một thu nhập tốt, nhưng không thể xác nhận nó chính thức, thế chấp bạn chỉ sẽ không từ bỏ.